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Empresas latino-americanas que buscam operar e receber pagamentos nos Estados Unidos enfrentam barreiras regulatórias, atritos transfronteiriços e altos custos. Nessa paisagem, soluções de pagamento transfronteiriço estão se tornando essenciais para superar esses desafios.
Pagamentos transfronteiriços estão experimentando um aumento global impulsionado pelo boom das remessas, pelo aumento de trabalhadores globais remotos e pela atividade financeira internacional de empresas em toda a América Latina.
Em um ambiente cada vez mais interconectado e digital, As empresas latino-americanas continuam priorizando o acesso a mercados globais como os Estados Unidos, apesar dos desafios causados pelas tensões comerciais. Seus objetivos incluem vender produtos e serviços, adquirir bens estratégicos e expandir as operações por meio de alianças comerciais e estratégias de internacionalização.
Os Estados Unidos continuam sendo o principal parceiro comercial da região. Segundo dados da Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL), as exportações da América Latina para os Estados Unidos e a União Europeia cresceram 5% ano após ano no primeiro semestre deste ano. Em 2024, o comércio de mercadorias entre a América Latina e os Estados Unidos atingiu USD 1,07 trilhão, quase o triplo dos números observados no início dos anos 2000.
Em 2024, empresas pertencentes a minorias na Estados Unidos gerou quase USD 600 bilhões em produção econômica total, um aumento de 9,4% ano a ano, de acordo com um relatório do Conselho Nacional de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários (NMSDC). O relatório observa que essas empresas apoiaram mais de 2,2 milhões de empregos e contribuíram com USD 168 bilhões em salários para trabalhadores americanos no ano passado.
Todo esse fluxo comercial depende de sistemas de pagamento eficientes e soluções tecnológicas integradas que permitam que o dinheiro circule com segurança entre as regiões. Em última análise, esses fatores determinam o quão competitiva e atraente uma empresa pode ser no comércio internacional.
O mercado global de pagamentos transfronteiriços movimentou aproximadamente USD 194,6 trilhões em 2024 e pode chegar a USD 320 trilhões até 2032, de acordo com a empresa de dados financeiros FXC Intelligence. “O crescimento do mercado será impulsionado em grande parte pela inovação digital, pela evolução regulatória e pelo aumento das expectativas dos consumidores”, explica a empresa.
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Para empresas da região, com soluções integradas de pagamento transfronteiriço e instantâneo tornou-se cada vez mais importante para apoiar os compromissos de expansão. Essa tendência também está levando as instituições financeiras a se tornarem mais ágeis.
“O cenário de pagamentos transfronteiriços passou por mudanças significativas que são reformulando modelos de negócios, capacidades tecnológicas e o fluxo global de dinheiro,” notas O banco americano JP Morgan em uma análise.
Do ponto de vista regulatório, as empresas latino-americanas que desejam operar nos Estados Unidos devem cumprir regras rígidas e variadas, que incluem requisitos de licenciamento e padrões complexos de conformidade. Sem a experiência certa, esses processos podem complicar e atrasar a entrada no mercado.
Eles também enfrentam atritos comuns, como atrasos, pagamentos rejeitados e custos intermediários devido à interoperabilidade limitada entre sistemas financeiros, validações adicionais e risco percebido das instituições.
Esses desafios podem afetar a experiência final do cliente e criar complicações para empresas que precisam receber ou enviar pagamentos rapidamente, seja para fornecedores, usuários ou parceiros comerciais.
Além disso, taxas internacionais, spreads cambiais e custos de gerenciamento de risco aumentam significativamente o preço de operação e cobrança de pagamentos nos Estados Unidos, especialmente para empresas de médio e pequeno porte.
Interruptor de entrada permite que as empresas latino-americanas se expandam globalmente integrando soluções de pagamento eficientes e escaláveis em suas operações.
Por exemplo, uma loja on-line no México pode oferecer aos clientes pagamentos locais e internacionais em tempo real, emitir cartões virtuais para programas de fidelidade e gerenciar várias moedas sem complicações regulatórias.
Graças à sua plataforma modular baseada em API, a empresa pode adotar somente os serviços de que precisa, otimizando o fluxo de caixa, reduzindo os custos de transação e garantindo a conformidade regulatória, o que simplifica a expansão em mercados como os Estados Unidos sem a necessidade de uma infraestrutura financeira complexa.
Oportunidades para novas soluções de pagamento
Enquanto as empresas latino-americanas enfrentam regulamentações rígidas, processos fragmentados e altos custos ao operar ou receber pagamentos nos Estados Unidos, esses mesmos desafios criam espaço para soluções tecnológicas que integram conformidade, pagamentos e gerenciamento financeiro em um único modelo.
Nesse contexto, Interruptor de entrada, agora apoiado pela TransNetwork, surge como um facilitador chave para esse tipo de operação financeira, permitindo que as empresas integrem e escalem esses serviços em suas plataformas.
O Inswitch oferece uma plataforma financeira incorporada com uma única API que permite a rápida integração de pagamentos, pagamentos e saídas, serviços internacionais, carteiras, câmbio, remessas, emissão de cartões e um núcleo bancário completo.
KYC e AML automatizados, acesso a licenças pré-aprovadas e capacidade de operar significativamente em várias moedas reduzir a carga regulatória e acelerar a entrada no mercado, explica Ronald Alvarenga, diretor de inovação da TransNetwork.
Ao mesmo tempo, a interoperabilidade entre sistemas, a seleção automática da linha de pagamento mais eficiente e a agregação de vários métodos de pagamento ajudam a reduzir as falhas de pagamento, melhorar a experiência do usuário e reduzir os custos operacionais.
Capacidades como carteiras incorporadas, emissão de cartões proprietários e reconciliação automatizada transformam fluxos transfronteiriços em processos mais simples e eficientes, dando às empresas a capacidade de escalar nos Estados Unidos com mais controle, velocidade e custos mais baixos.
O futuro das finanças incorporadas
O crescimento da fintech e a ascensão dos serviços digitais aceleraram a Modelo bancário como serviço, que permite que empresas de todos os tamanhos integrem funções financeiras sem depender da infraestrutura bancária tradicional.
De acordo com outra análise do JP Morgan, “a América Latina está passando por uma transformação de pagamentos impulsionada pela digitalização, iniciativas governamentais e inovação em fintech, afastando-se das transações baseadas em dinheiro em direção aos métodos de pagamento digitais.”
O banco explica que a região historicamente enfrentou complexidades nos pagamentos internacionais devido à volatilidade política e cambial, estruturas regulatórias complicadas, interoperabilidade limitada e lacunas tecnológicas que retardam a modernização.
Esses desafios geralmente levam a custos mais altos vinculados à infraestrutura desatualizada e à necessidade de usar vários intermediários, o que torna as operações internacionais mais caras e mais lentas, de acordo com o JP Morgan em seu relatório intitulado Quebrando barreiras: como a América Latina está redefinindo os pagamentos internacionais.
Mas esses mesmos desafios levaram a América Latina a acelerar a inovação em pagamentos digitais, levando os reguladores a se adaptarem à onda de novas soluções tecnológicas.
Hoje, sistemas locais de pagamento instantâneo, como o PIX, desenvolvidos e administrados pelo Banco Central do Brasil, são vistos como pioneiros globais à medida que mais países da região desenvolvem suas próprias soluções.
Melhorar os pagamentos internacionais na região exige uma abordagem abrangente que inclua regras de governança sólidas, estruturas regulatórias harmonizadas e padrões comuns que garantam a interoperabilidade entre sistemas, de acordo com o relatório do Fundo Monetário Internacional (FMI) sobre integração de pagamentos transfronteiriços na América Latina e no Cariben.
Também é essencial promover a colaboração entre bancos centrais, instituições financeiras e provedores de pagamento, adotar tecnologias digitais e fintech, fortalecer o gerenciamento de riscos e a segurança, promover a inclusão financeira e estabelecer mecanismos de monitoramento contínuo para adaptar sistemas à medida que a tecnologia e o mercado evoluem.
Finanças incorporadas e pagamentos transfronteiriços têm o potencial de ajudar as empresas latino-americanas a se expandirem para os Estados Unidos porque permitem que as empresas coletem, paguem e operem em diferentes mercados sem atritos, adaptando-se às regulamentações, moedas e métodos de pagamento locais por meio de uma única infraestrutura.
Ao integrar essas soluções tecnológicas, as empresas reduzem custos, aceleram a entrada no mercado e oferecem uma experiência mais tranquila para clientes e parceiros, tornando a internacionalização mais acessível e escalável.
A expansão das empresas latino-americanas nos Estados Unidos está acelerando a demanda por soluções de pagamento transfronteiriço mais ágeis, interoperáveis e eficientes.
Embora as barreiras persistam, o crescimento do mercado cria uma oportunidade para plataformas integradas modernizarem a forma como as empresas coletam pagamentos, fazem pagamentos e operam internacionalmente.
A combinação de inovação, conformidade automatizada e pagamentos instantâneos está surgindo como a base que permitirá que mais empresas expandam suas operações globais sem as limitações tradicionais que retardaram a expansão internacional.
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